英国は世界的な暗号資産ハブを目指しているものの、その目標と大手銀行の暗号資産購入に対する姿勢には矛盾が生じている。
擁護団体Stand With Crypto（SWC）によると、英国では過去90日間で銀行の暗号資産取引規制に関する苦情が1万件以上寄せられた。
英国が暗号資産業界を支援する意向を示しているが、国内のハイストリート銀行が障害となっている。
SWCの報告では、2023年5月から8月の90日間にかけて、暗号資産購入に関する銀行の規制について消費者から1万件以上の苦情が提出された。
英国政府がこの分野を支援する姿勢を最初に鮮明にしたのは2023年、当時保守党政権の財務大臣を務めていたRishi Sunak氏による。さらに労働党政権下でも財務省経済担当閣外大臣Lucy Rigby氏が改めて支持を示している。
Coinbase欧州政策責任者のKatie Harries氏はメールで「国は革新者を歓迎しつつ、銀行に消費者を締め出させるべきではない」と述べ、「英国のデジタル資産セクターの成長を鈍化させる結果となり、関連投資にも悪影響を及ぼす」と指摘した。
SWCの調査では、9,800人以上がオンラインツールを通じて10,092件の苦情を提出し、英国のすべての650選挙区の顧客から苦情が寄せられた。
この結果は、英国のデジタル資産政策の矛盾を浮き彫りにする。政府と金融行動監視機構（FCA）は暗号資産企業誘致のため規制枠組みの整備を進める一方、銀行の制限により消費者が規制対象取引所へのアクセスも妨げられている。
Harries氏は「銀行振込はプラットフォームへの資金追加の重要な経路だ」と述べ、「当社はFCA登録の暗号資産事業者であるが、業界全体と同様の包括的制限を受けている」と語った。
苦情件数では、HalifaxやBank of Scotlandを傘下に置くLloyds Banking Groupが2,297件と最も多く、全体の23％を占めた。次いでBarclaysが1,569件、NatWest Groupが1,278件だった。
ただし、SWCの調査はオンラインツールを使用した個人からの苦情を対象としており、銀行顧客の代表的なサンプルではなく、銀行の市場シェアで補正されていないため、苦情件数の多さが必ずしも割合の高さを示すわけではない。
Harries氏は英国Cryptoasset Business Councilの調査を引用し、過去12カ月間にFCA登録の暗号資産取引所へ送金を試みた顧客のうち40％が拒否または遅延を経験したと述べた。
また「多くの取引所が顧客の摩擦増加を訴え、70％が銀行の方針が1年前より厳しくなったと感じている」とも語った。
報告書で特に示唆的なのは、銀行の公開している制限内容と顧客が実際に経験した内容の乖離である。
SWCが8月28日時点で銀行のウェブサイトを調査したところ、Lloydsでは暗号資産関連送金の制限を示す公開方針が確認されなかった。
また、デジタル銀行のRevolutはアプリ上で暗号資産購入を認めているにもかかわらず、苦情を受けた金融機関の一つに含まれていた。
一方でBarclaysは暗号資産送金を1回あたり2,500ポンド、30日間で1万ポンドに制限し、NatWestやSantanderも取引や月間の上限を明示している。Chase、Starling、TSB、Metro Bank、Virgin Moneyなどは暗号資産取引を全面禁止していることが確認されている。
苦情全体の61％は公開制限を持つ銀行によるものであり、公開制限なしの銀行に関するものは28％、全面禁止の銀行に関するものは10％弱だった。
SWCは、この乖離が金融機関に顧客に対して明確な情報提供義務の問題を投げかけており、顧客が銀行を切り替えて暗号資産取引への確実なアクセスを得る場合に、どの銀行が期待に応えるか判断が困難になる可能性を指摘している。
銀行は詐欺やマネーロンダリングのリスクに鑑みて暗号資産送金の精査を行う正当な理由があるが、SWCは包括的な制限がリスク管理の範囲を超え、金融犯罪対策は個々の顧客や取引ごとに行うべきだと主張している。
さらにSWCは、銀行が顧客に拒否された送金に対し異議申し立てのための実効的な手段を提供し、自らの制限を明確に公表すべきだと提案している。
Harries氏は「銀行が業界全体に一律の制限を設けることを許すべきではなく、個別の対応が必要だ」と述べた。